WAAROM HYPOTHEEKTARIEVEN IN NEDERLAND TE HOOG ZIJN

Banken laten klanten in Nederland (te) veel rente betalen op hypotheken, zo lijkt het. De NMA gaat onderzoeken hoe dat komt. Het wordt hoogtijd dat er een onderzoek komt want de huizenmarkt (kopers, verkopers, ontwikkelaars, bouwers etc.) heeft dringend behoefte aan duidelijkheid in deze barre tijden. De grote banken die staatsteun kregen tijdens  de donkerste dagen van de zware economische crisis  zijn gebonden aan Europese afspraken en mogen derhalve niet concurreren. Om van die Europese last af te komen is het nodig veel winst te maken om vervolgens  zo snel mogelijk de staatsschulden af te lossen. Bovendien is de Nederlandse vastgoedmarkt riskant en heeft men daarvoor een hogere marge nodig.

ING kreeg 10 miljard steun van de Nederlandse staat ( van de bevolking, zeg maar), met goedkeuring van Brussel. Echter, aan de lening waren zeer strenge voorwaarden verbonden. Die maatregelen moesten voorkomen dat gesteunde banken oneerlijke concurrenten zouden worden van banken die geen steun ontvingen en op eigen kracht door de crisis moesten proberen te komen. Zo mocht ING van de Europese Commissie niet tot de gunstigste drie aanbieders behoren met betrekking tot rentetarieven. Dit geldt zowel aan de inkoop- als aan de verkoopzijde. Dus dat betekent dat men spaarders niet de hoogste rente mag aanbieden en leners niet de voordeligste rente.
ABN Amro/ Fortis kreeg dezelfde restricties opgelegd en Aegon uiteindelijk ook. SNS, Rabobank en wat kleinere spelers zijn vrij en mogen doen wat ze willen. Ze kunnen nu fors marktaandeel winnen. Of zijn de banken onderling zo sportief om eerst de concurrenten de tijd te geven om weer te mogen en kunnen concurreren, iets wat in de wielersport nogal op prijs wordt gesteld, zo begreep ik tijdens de Tour de Frans. In de sport wordt zoiets wellicht gewaardeerd, in de business heet het kartelvorming en dat is verboden.

Het kan ook zijn dat de Rabobank en andere banken/ verzekeraars, die geen staatsteun hebben ontvangen, helemaal geen zin hebben in een groter marktaandeel in Nederland omdat de huizenmarkt in Nederland eigenlijk een grote luchtbel is, die op ieder moment kan springen met alle gevolgen van dien. De hypotheekrenteaftrek kost alle belastingbetalende Nederlanders een idioot hoog bedrag. Het hele huisvestingsbeleid in Nederland is buiten alle proporties en moet dringend op de helling. De alle daarbij behorende regels en regeltjes zorgen niet alleen voor een regiment aan belastingambtenaren en externe bureaus die permanent de departementen bemannen voor miljoenen aan salaris- of declaratiekosten per jaar, maar ook voor torenhoge prijzen, die door een snel toenemend aantal aspirant huizenkopers niet meer is op te brengen. Feitelijk mogen we de banken –onverdiend- dankbaar zijn dat ze alvast een hogere rente aanrekenen, want anders zouden nu kopers toestromen die straks, als de marktrente werkelijk weer gaat stijgen, massaal hun huis uit moeten. Door de vergrijzing is bovendien te verwachten dat er de komende 20 jaren meer huizen vrijkomen, omdat 65 plussers zoeken naar goedkopere plaatsen om te leven (Spanje, Portugal etc.) wat zal leiden tot een stijgend huizenaanbod en vervolgens lagere prijzen. Men calculeert wellicht wat meer om reserves op te bouwen voor slechter tijden.
 

4 Reactie(s) 503 keer bekeken

Inloggen

U dient eerst in te loggen voordat u kunt reageren:

Naam
Wachtwoord
 

Heeft u nog geen account? Registreer dan hier.